قال هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، إن نقطة الضعف الأساسية في القطاع المصرفي المصري حاليًا هي في مجال الموارد البشرية، مشيرًا إلى أن بعض البنوك تواجه صعوبة في استقطاب الكفاءات والحفاظ عليها، رغم أن القطاع حقق تقدمًا كبيرًا في مجالات التكنولوجيا والاستقرار النقدي والتنظيم المالي.
وأوضح عز العرب في لقاء مع قناة الشرق بلومبرج، أن القطاع المصرفي المصري يعتمد بالأساس على العنصر البشري، قائلًا: “إحنا في قطاع خدمات، والقطاع ده زيه زي شارع فيه مطاعم، لو ما عنديش جرسونات محترمين وما عنديش Chef كويس، حتى لو المطعم رخيص مش هتروحي، لكن اللي عنده Chef كويس وخدمة كويسة الناس هتقف عليه طابور حتى لو غالي.”
وأكد أن الكوادر والكفاءات البشرية هي العمود الفقري لأي بنك ناجح، وأن الحفاظ على الموارد البشرية عالية الكفاءة يمثل أحد أهم عوامل استمرارية النجاح في هذا القطاع الحيوي، مشيرًا إلى أن البنك التجاري الدولي استطاع معالجة هذه النقطة داخليًا، ووصل بنسبة دوران الموظفين (Rotation) إلى المستويات التي يستهدفها البنك.
وفيما يتعلق بمستوى السيولة داخل الجهاز المصرفي المصري، أكد عز العرب أن مستويات السيولة مستقرة منذ فترة طويلة، مضيفًا أن السيولة بالجنيه المصري كانت مرتفعة للغاية في السنوات السابقة، وهو ما ساهم في زيادة معدلات التضخم خلال الفترة من 2016 إلى 2022.
وقال رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الدولي: “البنك المركزي قام بدور ممتاز في سحب السيولة الزائدة من السوق بطريقة مدروسة ومن دون ما يعمل Rocking the Boat، بمعنى أنه تعامل مع الملف بشكل متوازن دون إحداث اضطرابات في الأسواق”.
وحول سياسة البنك التجاري الدولي تجاه أدوات الدين الحكومية مقابل الإقراض المباشر، أوضح عز العرب أن البنك بدأ بالفعل في خفض مراكزه تدريجيًا في أدوات الدين الحكومية، مع التوسع في تمويل القطاع الخاص بشكل متوازن ومدروس.
وقال: “أنا كـبنك لازم أحتفظ بنسبة 18% من ودائع العملاء كاحتياطي في البنك المركزي، بالإضافة إلى حوالي 20% أخرى في أدوات سيولة (Liquid Assets)، وبالتالي نحو 38% من الميزانية مخصصة للسيولة والاحتياطي، أما النسبة القصوى للإقراض إلى الودائع فهي 70%.”
وأشار إلى أن البنك التجاري الدولي يستهدف الحفاظ على نسبة القروض إلى الودائع بين 60% و70%، بحيث يتم توجيه النمو في الودائع بشكل متوازي مع نمو محفظة القروض، مؤكدًا أن البنك يسير بخطوات متوازنة بين تحقيق النمو والالتزام بالمعايير الرقابية للبنك المركزي المصري.
واختتم عز العرب حديثه مؤكدًا أن القطاع المصرفي المصري اليوم يتمتع بدرجة عالية من الاستقرار والسيولة الكافية، بفضل السياسات النقدية المنضبطة التي يتبعها البنك المركزي، والتي أسهمت في تعزيز الثقة بالاقتصاد المصري وتهيئة بيئة مشجعة للاستثمار والنمو المستدام.
