اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر في جلسته المنعقدة يوم الثلاثاء الموافق 29 يوليو 2025، النتائج المالية المستقلة للبنك عن النصف الأول من العام المنتهي في 30 يونيو 2025، والتي عكست استمرار البنك في تحقيق مؤشرات أداء قوية ونموًا مستدامًا في مختلف قطاعات الأعمال، على الرغم من التأثير النسبي للعائدات الاستثنائية التي تحققت خلال نفس الفترة من العام السابق.
وسجل البنك صافي ربح بلغ 3.534 مليار جنيه، بانخفاض نسبته 6% على أساس سنوي، وذلك نتيجة تأثير العائدات الاستثنائية لنشاط الصرف الأجنبي التي تحققت في النصف الأول من عام 2024. كما ارتفعت ودائع العملاء إلى 103.9 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 23%، في حين بلغ إجمالي القروض 59.3 مليار جنيه، بزيادة قدرها 21% مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي.
وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 57.0%، مسجلة تراجعًا طفيفًا بنسبة 1%، بينما ارتفعت نسبة الحسابات الجارية والتوفير إلى إجمالي الودائع إلى 57.2%. وبلغت نسبة القروض غير المنتظمة السداد 2.1%، مع معدل تغطية مرتفع وصل إلى 184.5%. وسجل البنك معدل كفاية رأسمال بلغ 20.4%، ما يعكس قوة هيكل رأس المال ومرونته.
كما بلغ العائد على متوسط الأصول 5.4%، متراجعًا بنسبة 2.2% على أساس سنوي، في حين بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 34.1%، منخفضًا بنسبة 19%. وبلغ معدل التكلفة إلى الدخل 26% مقابل 18.1% في النصف الأول من 2024، في مؤشر على العودة إلى معدلات الأداء الطبيعية.
وكان البنك قد استفاد خلال النصف الأول من عام 2024 من عائدات استثنائية ناجمة عن نشاط الصرف الأجنبي، عقب تخفيض قيمة الجنيه المصري وتسوية مدفوعات الاستيراد المتأخرة، ما ساهم في تحقيق نتائج مالية قوية آنذاك وأثر إيجابيًا على صافي الربح والعائد على الأصول وحقوق الملكية.
وعلى صعيد المشهد الاقتصادي العالمي، شهدت الأسواق انتعاشًا نسبيًا مدعومًا بتباطؤ معدلات التضخم، تزامنًا مع توجه عدد من البنوك المركزية لتخفيف السياسات النقدية، رغم استمرار التوترات الجيوسياسية واضطرابات التجارة العالمية نتيجة التغيرات في السياسات الجمركية الأمريكية. أما محليًا، فقد حققت مصر نموًا في الناتج المحلي الإجمالي تجاوز 4% خلال النصف الأول من عام 2025، بالتزامن مع تراجع معدلات التضخم، ما سمح للبنك المركزي بخفض أسعار الفائدة بمقدار 325 نقطة أساس، الأمر الذي انعكس إيجابيًا على الثقة في أنشطة الأعمال واستقرار سوق الصرف وزيادة السيولة.
وواصل كريدي أجريكول مصر تحقيق نمو جيد في مختلف قطاعات الأعمال، حيث سجلت محفظة القروض نموًا بنسبة 21% على أساس سنوي لتبلغ 59.3 مليار جنيه، في حين ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 23% لتصل إلى 103.9 مليار جنيه. وسجل صافي دخل الأعمال تراجعًا بنسبة 6% على أساس سنوي ليصل إلى 6.5 مليار جنيه، وذلك نتيجة العائدات الاستثنائية السابقة، في حين أنه عند استبعاد هذا الأثر الاستثنائي، فإن صافي دخل الأعمال كان سيحقق نموًا بنسبة 1%.
وحقق قطاع الخدمات المصرفية للشركات نتائج قوية خلال النصف الأول من العام، مدفوعًا بنمو محفظة الإقراض التي ارتفعت بمقدار 5.8 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 16%، مع الحفاظ على جودة الأصول. كما نمت ودائع قطاع الشركات بمقدار 13.2 مليار جنيه بنسبة 25%، مدعومة بالتفاعل الإيجابي مع العملاء وإدارة الالتزامات بفاعلية.
وشهد قطاع التجزئة المصرفية هو الآخر نموًا قويًا، حيث ارتفعت القروض بنسبة 36%، ونمت الودائع بنسبة 21%، بدعم من الأنشطة التسويقية وإطلاق منتجات جديدة، رغم المنافسة المتزايدة في سوق شهادات الادخار. وسجلت القروض النقدية نموًا بنسبة 10%، بينما قفزت قروض السيارات بنسبة 233% نتيجة زيادة عدد القروض وقيمتها.
ونمت قاعدة العملاء النشطين بنسبة 9% على أساس سنوي، وبنسبة 1% على أساس ربع سنوي، بفضل مبادرات البنك لتنشيط الحسابات وجذب عملاء جدد من خلال خدمات صرف الرواتب، وحملات القروض، والمنتجات الجديدة مثل حسابات “أهلا”، وحسابات “إكسلانس”، وبرنامج “درايف كاش”، وشهادات العائد المتغير الجديدة.
وعلى صعيد الأداء التشغيلي، سجل البنك صافي دخل أعمال بلغ 6.579 مليار جنيه، بانخفاض نسبته 6% على أساس سنوي، نتيجة انخفاض الإيرادات التشغيلية الأخرى بنسبة 64%. وارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 1%، وسجلت العمولات نموًا بنسبة 17%. كما ارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 34% متأثرة بالتضخم وزيادة الإنفاق على الرواتب وتكنولوجيا المعلومات والتسويق، وبلغ إجمالي الدخل التشغيلي 4.866 مليار جنيه، بتراجع قدره 15%.
وشهد معدل تكلفة المخاطر ارتفاعًا، حيث بلغ 176 مليون جنيه مقارنة بـ 88 مليون جنيه في الفترة نفسها من العام الماضي، نتيجة عودة الرسوم إلى المستويات الطبيعية وتراجع استردادات الديون.
وبناءً على ما سبق، سجل صافي الربح انخفاضًا بنسبة 16% على أساس سنوي. كما تراجع صافي دخل الأعمال بنسبة 6% وإجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 9% على أساس ربع سنوي، نتيجة انخفاض صافي الدخل من العائد وتباطؤ أنشطة الرسوم والزيادة الطفيفة في المصروفات.
وأكد البنك أن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت 2.15%، وهي من بين أدنى النسب في القطاع المصرفي المصري، مع قوة معدلات التغطية، ما يعكس جودة محفظة الائتمان والتزام البنك بإدارة المخاطر. كما حافظ البنك على مستويات سيولة وهيكل رأسمال تفوق المتطلبات الرقابية، بما يضمن مرونته في مواجهة التحديات ودعم مسار النمو.
وفي إطار التحول الرقمي، نفذ البنك أكثر من 5 ملايين معاملة رقمية خلال الربع الثاني من عام 2025، بزيادة قدرها +90% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، كما تم تنفيذ 99% من التحويلات المحلية عبر الإنترنت، وأكثر من 20 مليون معاملة من خلال تطبيق “انستاباي” منذ مايو 2023.
واستمر البنك في تطوير خدمات الهاتف المحمول عبر النسخة الجديدة من تطبيق “banki Mobile”، الذي تم تصميمه لتحسين تجربة المستخدم وتعزيز الأمان والسهولة والابتكار. كما ارتفعت نسبة العملاء النشطين من قطاع الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة على المنصة الرقمية إلى 48%، وبلغت نسبة التحويلات الرقمية ما يقرب من 50%.
ومن خلال بوابة “banki Commerce”، نجح البنك في تنفيذ أكثر من 68 ألف معاملة تجارة إلكترونية بإجمالي تدفقات بلغ 200 مليون جنيه منذ الإطلاق، ما يعكس التزام البنك بدعم التحول إلى مجتمع غير نقدي.
وحصل كريدي أجريكول مصر على جائزة “أفضل المنتجات المصرفية تلبي احتياجات العملاء – مصر 2024” من مجلة Global Business Outlook، تقديرًا لحرصه على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة.
وفي مجال الاستدامة والمسؤولية المجتمعية، أطلقت مؤسسة كريدي أجريكول مصر شعارها الجديد الذي يركز على 4 محاور رئيسية هي: التعليم، والصحة، وريادة الأعمال الاجتماعية، والبيئة. واستفاد من مشروعات المؤسسة أكثر من 125 ألف شخص منذ عام 2017، باستثمارات تجاوزت 140 مليون جنيه، مع الحرص على تحقيق أثر اجتماعي مستدام وملموس.
