أكدت مروة الشافعي الخبيرة المصرفية، أن البنك الرقمي يقدم كافة خدماته المصرفية من خلال الإنترنت وهو ليس بحاجة إلى فروع فى الواقع العملى، مشيرة إلى أن Tyme Bank أول بنك رقمى فى جنوب افريقيا حصل على رخصه من البنك المركزى لجنوب أفريقيا أو ما يطلق عليه بنك الاحتياطى لجنوب افريقيا عام 1999.
أوضحت أن العميل يمكنه فتح حساب بنكى خلال مدة تقل عن 5 دقائق، لافتة إلى أن البنك يقوم بتقديم خدماته بشكل ذاتى Self-Service Kiosks عبر شاشة تفاعلية فى المتاجر وفى الشوارع.
وتابعت أن البنك يستطيع التعرف على العميل من خلال مجموعه من المعلومات التي تتمثل في اسم العميل، الهوية، بجانب مجموعة من المؤشرات الحيوية مثل انفعالاته واستجابته وردود أفعاله، بجانب إمكانية الاستعانة ببصمة العين والإيد ونبرة الصوت.
وكان قد أصدر البنك المركزي قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها، بما يُمثل خطوة هامة تواكب التطورات العالمية في صناعة التكنولوجيا المالية وتلبي احتياجات العملاء بالسوق المصري.
تأتي القواعد الجديدة في ضوء أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي الصادر بالقانون رقم 194 لسنة 2020 والتي تطرقت إلى مفهوم البنوك الرقمية وما تقدمه من خدمات مصرفية عبر القنوات أو المنصات الرقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة.
شروط ترخيص البنوك الرقمية
وتتضمن اشتراطات الترخيص للبنوك الرقمية ألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن 2 مليار في حالة ممارسة كافة أعمال البنوك، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليار جنيه وكذلك أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.
أبرز شروط ترخيص البنوك الرقمية
كما جاء من بين اشتراطات الحصول على الترخيص الواردة تقديم دارسة جدوى مفصلة تتضمن تحديد الشرائح المستهدفة والمنتجات المخطط إتاحتها، وكذلك خطط تكنولوجيا المعلومات، وخطط واستراتيجيات الأمن السيبرانى، علماً بأن البنوك الرقمية تخضع لذات القواعد والضوابط الخاصة بالرقابة والإشراف المطبقة على البنوك العاملة بجمهورية مصر العربية، وذات القوانين والضوابط الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى بعض المتطلبات الأخرى بما يتسق مع طبيعة عملها.
التحول إلى مجتمع رقمي
وتدعم تلك التعليمات تحقيق رؤية الدولة للتحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على النقد، كما تعمل على تعزيز الشمول المالي، وخلق مناخ داعم لصناعة التكنولوجيا المالية، حيث تقوم البنوك الرقمية بتطوير وإتاحة المنتجات والخدمات المصرفية بشكل متميز عن بعد وبجودة عالية تتناسب مع احتياجات كافة فئات المجتمع، بما فيها الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفئة الشباب، بهدف تيسير الحصول على هذه المنتجات والخدمات بطريقة سريعة وسهلة.
