تجتمع اليوم لجان الألكو (الأصول والخصوم) على مستوى البنوك العاملة في السوق المصرية لبحث مصير العائد على الشهادات والأوعية الإدخارية التي تطرحها البنوك ، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري الذي قام برفع سعر الفائدة 2% على الإيداع والإقراض لتصل إلى 18.25 و 19.25، كما تم رفع سعر الائتمان والخصم بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.75%.
وقامت بنوك الأهلي المصري وبنك مصر والتجاري الدولي برفع أسعار الفائدة بقيمة 2% على الشهادات الثلاثية المتغيرة في خطوة منها لمجاراة أسعار الفائدة المعلنة من قبل البنك المركزي المصري.
وقال مصدر مصرفي، إن مصرفه يدرس رفع العائد على الشهادات الادخارية لمدة ثلاث سنوات والمعفاة من نسبة الاحتياطى الإلزامى 18%، مشيرا إلى أنه جارٍ دراسة العائد على الأوعية الادخارية والإقراض الذى يترواح ما بين 18 ــ 19% لاحتساب تكلفة الأموال.
أوضح أن تكلفة الأموال هى العامل الحاسم فى قرارات البنوك فى ظل ارتفاع العائد على الادخار ببنكى مصر والأهلى لـ 25% فى الوقت الذى وصل فى العائد على الإقراض 19% وهو معدل مرتفع للغاية الأمر الذى يزيد من تراجع معدلات الإقراض فى ظل ارتفاع الأعباء التمويلية.
يشار إلى أن لجنة السياسة النقديـة للبنك المركــزي المصـري قررت في اجتماعهـا يــوم الخميس الموافـــق 30 مارس 2023 رفع سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.25%، 19.25% و18.75%، على الترتيب. كما تم رفع سعر الائتمان والخصم بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.75%.
ما هي لجنة الأصول والخصوم (الألكو)؟
تعد لجنة “الألكو”، أو الموجودات والمطلوبات أو الأصول والخصوم كما يطلق عليها، وهي المجموعة المسئولة عن الأصول وإدارة المخاطر في البنوك.
وتتمثل مهمة اللجنة في وضع استراتيجيات واسعة للتعامل مع العديد من احتياجات البنك المتنافسة على المدى الطويل ومراقبة وإدارة المخاطر المتداخلة بشكل يومي.
وتمثل اللجنة نقطة لتنسيق العديد من أنشطة البنك لتحقيق أهدافه التشغيلية
تحصل لجنة الألكو على مجموعة واسعة من التقارير والتحليلات التي تجمع المعلومات حول أوضاع الأصول / الخصوم لدى البنك ، ومستوى رأس المال ، وخططه الداخلية والظروف الخارجية الحالية والمتوقعة.
تتضمن بعض الأنواع النموذجية من المعلومات والتحليلات التي قد تحصل عليها ALCO ما يلي:
– معلومات عن الظروف الاقتصادية الوطنية والمحلية الحالية والمتوقعة والتوقعات لأسعار الفائدة.
– مواقف القروض والودائع والتوقعات ، بما في ذلك أي تركيزات في أي منهما.
– وضع السيولة الحالي والمتوقع للبنك.
– تحليل الآثار المحتملة لمخاطر سعر الفائدة على دخل البنك ورأس المال.
دور الألكو في كل اجتماع
– مراجعة أوضاع السيولة الحالية والمستقبلية ومراقبة الإيرادات والنفقات / النفقات المتوقعة ، ومراقبة نموذج التدفقات النقدية قصير الأجل.
– استعراض التوقعات لأسعار الفائدة والاقتصاد على الصعيدين المحلي والوطني.
– استعراض أداء محفظة الاستثمار.
– استعراض وضع محفظة الديون.
– استعراض أهداف ومخاطر الأداء الأساسية ALM.
– تحديث وتوثيق استراتيجية ALM الحالية.
عضوية “الألكو”:
سيتم تحديد العضوية في لجنة لجنة الأصول المالية من قبل المدير المالي / المدير التنفيذي / مجلس الإدارة ، وتشمل ممثلين عن الائتمان ، الخزانة ، التدقيق / التفتيش ، المحاسبة ، تكنولوجيا المعلومات والتخطيط.
تتضمن التقارير الفصلية إلى لجنة التدقيق ما يلي:
– أرصدة الاستثمار والأداء مقابل المعايير.
– وضع برنامج نشر وتوزيع الموارد.
– استراتيجية ALM الحالية.
هل تطرح البنوك شهادات ادخارية جديدة في اجتماع لجنة الألكو غدا؟
كشف مصدر مصرفي عن احتمالية طرح البنوك المصرية وخاصة الحكومية الكبرى طرح شهادات ومنتجات جديدة تتمثل في أوعية ادخارية بفائدة مرتفعة عن السائدة في السوق المصرفي المصري.
أوضح المصدر، أن أسعار الفائدة الحالية مقارنة بنسبة التضخم المرتفعة تكاد تكون ضعيفة، لافتا إلى أن البنك المركزي المصري يستهدف خفض معدلات التضخم التي وصلت إلى أكثر من 40 % خلال الشهرين الماضيين.
وأشار إلى أن المركزي يريد سحب السيولة الناتجة عن شهادات الـ18% والتي بلغت نحو 750 مليار جنيه والتي ساهمت بشكل مباشر في زيادة معدلات التضخم، وربما يتم توجيه البنوك الكبرى بطرح شهادات لاحتواء وسحب تلك السيولة عل غرار شهادات الـ25% الأخيرة.
