فرض البنك المركزي المصري غرامة رقابية على بنك كريدي أجريكول مصر بقيمة 2.1 مليار جنيه، نتيجة عدم التزام البنك بتحقيق النسبة الإلزامية المقررة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، والتي يشترط المركزي أن تمثل 25% من إجمالي محفظة القروض والتسهيلات الائتمانية بالبنوك العاملة في السوق.
وديعة بدون عائد
وبحسب البيانات المالية جاء الإجراء بعد تسجيل البنك عجزًا في حجم التمويل الموجه لهذا القطاع حتى مايو 2025، ما استدعى إلزامه بإيداع قيمة العجز في صورة وديعة بدون عائد لدى البنك المركزي، تطبيقًا للقواعد الرقابية المنظمة.
ومع نهاية العام المالي 2025، تمكن كريدي أجريكول مصر من تصحيح أوضاعه والالتزام بالنسبة المقررة، ما أتاح له استرداد 733 مليون جنيه من إجمالي قيمة الوديعة، في حين ظل الجزء المتبقي خاضعًا للضوابط ذات الصلة.
ضغوط على الأرباح
وتزامن الإجراء الرقابي مع تراجع في نتائج أعمال البنك خلال 2025، حيث أظهرت القوائم المالية انخفاض صافي الأرباح بعد الضرائب بنسبة 13.3% ليصل إلى 6.96 مليار جنيه بنهاية ديسمبر، مقابل 8.03 مليار جنيه في عام 2024.
كما تراجع صافي الربح قبل الضرائب بنسبة 14.2% ليبلغ 9.15 مليار جنيه، مقارنة بنحو 10.66 مليار جنيه في العام السابق، في ظل ارتفاع تكلفة الامتثال للمتطلبات الرقابية وزيادة المخصصات.
إطار تنظيمي داعم
ويأتي هذا الإجراء في إطار سياسة البنك المركزي المصري الهادفة إلى تعزيز تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، باعتبارها أحد المحركات الرئيسية للنمو الاقتصادي وتوفير فرص العمل، حيث ألزم المركزي البنوك بتخصيص 25% من محافظها الائتمانية لتمويل هذا القطاع، على ألا تقل حصة المشروعات الصغيرة عن 10%، إلى جانب إنشاء إدارات مصرفية متخصصة وتوفير كوادر مؤهلة.
مؤشرات مالية
وارتفعت ودائع العملاء لدى بنك كريدي أجريكول مصر إلى 110.2 مليار جنيه بنهاية 2025، محققة نموًا سنويًا بنسبة 15%، فيما بلغ إجمالي القروض 67.5 مليار جنيه بنمو 22%، وسجلت نسبة القروض إلى الودائع 61.3%.
كما بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 2.2%، مع نسبة تغطية قدرها 167.4%، في حين سجل العائد على متوسط الأصول 5.1%، والعائد على متوسط حقوق الملكية 30.9%.
أداء تشغيلي وتحول رقمي
وسجل صافي دخل الأعمال 13.08 مليار جنيه بانخفاض 5%، متأثرًا بتراجع الإيرادات الاستثنائية من نشاط الصرف الأجنبي التي تحققت في 2024، بينما ارتفع صافي دخل العمولات بنسبة 12% بدعم من الخدمات المصرفية ونشاط التأمين البنكي.
وعلى صعيد التحول الرقمي، واصل البنك تعزيز حضوره الرقمي عبر تطوير تطبيق banki Mobile، وتنفيذ أكثر من 6 ملايين معاملة رقمية خلال الربع الرابع من 2025، مع تنفيذ 99% من التحويلات المحلية رقميًا، وتجاوز معاملات «إنستاباي» 30 مليون معاملة.
