تستعد البنوك المصرية هذا الأسبوع لعقد سلسلة من الاجتماعات المكثفة لإعادة النظر في أسعار الفائدة على منتجات الادخار والإقراض، وذلك عقب قرار البنك المركزي المصري تثبيت سعر الفائدة على الجنيه للمرة السادسة على التوالي.
ووفقًا لما أفادت به مصادر مصرفية لـ”العربية Business” ونقلته منصة “بايونيرز مصر”، بدأت لجان الأصول والخصوم “الأليكو” بالبنوك اجتماعاتها منذ يوم الأحد الماضي لمراجعة مدى الحاجة لتعديل أسعار الفائدة على منتجاتها المختلفة، بما يتماشى مع مستهدفات السيولة لكل بنك.
معايير تسعير الفائدة
أوضحت المصادر أن عملية تسعير الفائدة تعتمد على عدة عوامل رئيسية، أبرزها تكلفة الأموال بالبنك، خططه التوسعية، حاجته لجذب سيولة جديدة، إضافةً إلى عنصر المنافسة في السوق والحفاظ على قاعدة العملاء.
قرار البنك المركزي بتثبيت الفائدة
وكانت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري قد قررت يوم الخميس الماضي الإبقاء على أسعار الفائدة الرئيسية عند 27.25% للإيداع، و28.25% للإقراض، و27.75% لسعر العملية الرئيسية.
البنك العربي الأفريقي يخفض العائد على حساب التوفير “جولدن”
في خطوة استباقية، خفّض البنك العربي الأفريقي الدولي الفائدة على حساب التوفير “جولدن” بمقدار 3%، لتصبح 20.5% سنويًا بدورية صرف شهرية، بدلًا من 23.5%. وأشار البنك إلى أن الخفض سيبدأ تطبيقه اعتبارًا من يناير المقبل، مع مراجعة أسعار الفائدة على الأوعية الادخارية الأخرى.
توقعات بخفض الفائدة تدريجيًا
توقع محلل مالي بأحد البنوك أن تشهد الأيام المقبلة خفضًا تدريجيًا في الفائدة على منتجات الادخار ذات العائد المرتفع، مثل حسابات التوفير وشهادات الادخار، وذلك في ظل توقعات قوية بخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في اجتماعه المقبل خلال فبراير 2024. وأوضح أن هذه الخطوات تأتي لتخفيف الضغط على تكلفة الأموال، التي ارتفعت بشكل كبير خلال العام الماضي نتيجة لارتفاع الفائدة وتداعيات التضخم.
اتجاه نحو المنتجات متغيرة العائد
اتجهت بعض البنوك المصرية مؤخرًا إلى طرح منتجات ادخار ذات عائد متغير، مثل شهادات الادخار اليومية، بهدف تعزيز مرونة إدارة تكلفة الأموال.
• على سبيل المثال، أطلق البنك العربي الأفريقي الدولي “شهادة الإيداع اليومية” بعائد 27% متغير يتم صرفه يوميًا.
• بنك أبو ظبي الأول طرح شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد متغير وفقًا لسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي.
• بنك قناة السويس أصدر شهادة “الحصاد” بعائد متغير 26.5% سنويًا يُصرف يوميًا أو 27% يُصرف شهريًا.
توقعات مستقبلية
توقع تقرير صادر عن “فيتش سوليوشنز” خفض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة بمقدار تراكمي يصل إلى 12% خلال عام 2025، مع تراجع معدلات التضخم إلى أقل من 20%. وفي السياق نفسه، أشار رئيس البنك الأهلي المصري محمد الأتربي إلى احتمالية انخفاض أسعار الفائدة خلال العام المقبل بنسبة تتراوح بين 3% و6%، مع استبعاد وصول معدلات التضخم إلى 12% بحلول 2025.
