أكد أحمد مصلوح خبير التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي، أن قطاع الخدمات المصرفية في مصر يشهد ثورة رقمية هائلة مع ظهور البنوك الرقمية حيث تُقدم هذه البنوك تجربة مصرفية جديدة كليًا للعملاء من خلال التطبيقات والمنصات الإلكترونية اعتمادا علي القنوات البنكية البديلة مثل تطبيق الهاتف المحمول والانترنت البنكي والمصادقة من خلال التقنيات الحديثة Biometric مثل التعرف علي الوجه Facial recognition و التحقق بالبصمة كما تم مؤخرا إضافة التحقق بمسح لقزحية العين Iris Recognition او شبكية العين Retina Recognition وهى طريقة اكثر امانا للمصادقة البيومترية لتعزيز الأمان وسهوله المعاملات، مما يوفر عليهم الوقت والجهد ويُتيح لهم إمكانية الوصول إلى حساباتهم وإدارة أموالهم من أي مكان وزمان.
ويرى أن حصول بنك مصر على رخصة أول بنك رقمي في مصر علامة فارقة هامة في مسيرة تطوير القطاع المالي المصري، حيث تعكس هذه الخطوة حرص البنك المركزي المصري على مواكبة التطورات العالمية في مجال الخدمات المالية، وسعيه لتعزيز الشمول المالي وتوفير خدمات مصرفية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتغيرة.
مزايا البنوك الرقمية
وتتمتع البنوك الرقمية بالعديد من المزايا التي تجعلها خيارًا جذابًا للعملاء، تشمل:
• سهولة الوصول: يمكن للعملاء الوصول على الخدمات وتنفيذ معاملات ماليه وغير ماليه دون الذهاب للفرع التقليدية، مما يوفر عليهم الوقت والجهد. ويعزز التفاعل الرقمي بديلا عن المعاملات التقليدية.
• سرعة المعاملات: تُقدم البنوك الرقمية معاملات من خلال المصداقة التقنيات الحديثة مثل التعرف علي الوجه والبصمة ومسح قزحية وشبكية العين.
• رسوم منخفضة: لا تعتمد البنوك الرقمية على انشاء فروع تقليديه مما ينعكس ذلك علي تفادي تكاليف الفروع والعمالة وخيرها مما يتيح ذلك لتقديم الخدمات برسوم منخفضه للعميل.
• خدمات مبتكرة: تُقدم البنوك الرقمية خدمات مبتكرة لم تكن متاحة في البنوك التقليدية، مثل خدمات إدارة الثروات الشخصية والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة.
• تحسن تجربه العميل: توفر البنوك الرقمية معاملات سلسله ومريحه دون الحاجة الي زيارة الفرع مما يعزز الولاء ويشجع على استخدام خدماتها بشكل مستمر ومتكرر وبالتالي ينعكس بالإيجاب علي تعزيز الشمول المالي بتوفير خدمات ماليه وغير ماليه للفراد والشركات قد يكونوا بعديين عن الخدمات التقليدية المقدمة من قبل القطاع المصرفي.
التحديات التي تواجهها البنوك الرقمية في مصر
ولكن على الرغم من هذه المزايا، إلا أن هناك بعض التحديات التي تواجهها البنوك الرقمية في مصر، تشمل:
• الأمان: تُعدّ مسألة الأمان من أهم التحديات التي تواجهها البنوك الرقمية، حيث يجب عليها حماية بيانات العملاء من هجمات القرصنة الإلكترونية.
• العامل البشري: يعتبر توفير عامل بشري بكفائه وخبرات مميزه من التحديات الهامة لأنه العنصر الأساسي في نجاح رحله التحول الرقمي.
• الوعي والثقة: يجب دعم الثقة للمواطن من خلال حملات التوعية والثقافة الإلكترونية للتعرف علي المزايا التي تُقدمها البنوك الرقمية.
• ثقافه التغيير: العمال على ثقافه التغيير علي مستوي المواطنين والمؤسسات علي الوجه الاخر.
ولكن مع ذلك، أعتقد أن مستقبل البنوك الرقمية في مصر واعد للغاية، وذلك بدعم من:
• دعم الحكومة: تُقدم الحكومة المصرية دعمًا كبيرًا لنمو قطاع التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، بما في ذلك البنوك الرقمية.
• انتشار الهواتف الذكية: يُساعد انتشار الهواتف الذكية في مصر على تسريع انتشار البنوك الرقمية التي تعتمد بشكل كبير على تطبيقات الهاتف المحمول وبالأخص الشباب بشكل أساسي نظرا لكونهم اكثر وعي وثقه وقدره للتعامل مع التكنولوجيا الحديثة وتطبيقات الهاتف المحمول.
وأكد أن حصول بنك مصر على رخصة أول بنك رقمي في مصر هو خطوة هامة في الاتجاه الصحيح، وسوف تُساهم بشكل كبير في تعزيز الشمول المالي وتطوير القطاع المالي المصري.
